Billån med restvärde
Ett billån med restvärde innebär att du endast amorterar för värdeminskningen bilen förväntas ha under lånets löptid. Sedan ska bilens värde när löptiden är slut vara tillräckligt stort för att täcka resten av lånet som beräknats fram som restvärde.
Räkna på kostnaden för billån med restvärde
Ta reda på restvärdet och kostnaden av ditt billån med restvärde genom vår kalkylator:
Restvärdesfinansiering innebär att du betalar på skillnaden mellan bilens pris och det förväntade restvärdet. Vid lånets slut kan du välja att:
- Lösa ut restvärdet och behålla bilen
- Byta till en ny bil
- Lämna tillbaka bilen om den uppfyller avtalade villkor

Vad innebär billån med restvärde?
Billån med restvärde innebär att man räkna ut ett restvärde, det vill säga beräknat värde kvar, när lånet går slut. Sedan amorterar du endast på värdeminskningen, vilket gör att din månadskostnad sjunker. Däremot betalar du ränta på ett större belopp i och med att du amorterar mindre, vilket gör att räntekostnaderna är högre för billån med restvärde.
Hur räknar man fram restvärde på billån?
För att räkna fram restvärdet på en bil utgår bilhandlare utifrån hur mycket liknande bilar har tappat i värde. De inkluderar även faktorer som:
- Hur mycket du planerar att köra bilen
- Vilken modell det är
- Hur gammal bilen redan är
Vem passar billån med restvärde för?
Det passar bra att ta billån med restvärde för dig som:
- Byter bil regelbundet (t.ex. varje tredje år)
- Vill ha lägre månadskostnad på bekostnad av att betala mer ränta
- Har möjlighet att betala en kontantinsats på minst 20 %
- Köper bil via en auktoriserad bilhandlare
Stämmer restvärdet alltid med marknadsvärdet?
När billånet löpt ut så beräknar man bilens verkliga värde. Det är därför inte säkert att marknadsvärdet i slutet av löptiden överensstämmer med restvärdet som beräknades fram när lånet togs.
Därför kan du antingen få pengar tillbaka om bilen värderas till mer än förväntat eller behöva betala in mer om bilen har lägre värde än restvärde. Marknadsvärdet kan även förstås överensstämma med restvärdet och då behövs inget göras.
Vad är garanterat restvärde?
Garanterat restvärde är när banken sätter ett restvärde som gäller oavsett det verkliga marknadsvärdet på bilen efter löptiden. Det innebär att varken du eller banken kan behöva betala tillbaka pengar, vilket är fördelen.
Dock fungerar garanterat restvärde som en slags försäkring och för att skydda sig själva tar banken alltid en premie mot vad de tror bilen kommer vara värd. Därför är det inte värt i de flesta fall att ta ett billån med garanterat restvärde. Alla bilhandlare erbjuder inte heller garanterat restvärde.
Fördelar och nackdelar med billån med restvärde
Fördelar
- Lägre månadsutgift: I och med att amorteringen är lägre kommer du inte behöva betala ut lika mycket varje månad, vilket är bra för likviditeten.
- Byt bil ofta: Vanligt att du kan byta till en ny bil varje tredje år.
Nackdelar
- Kontantinsats: Du behöver ha minst 20 % av bilens värde i kontantinsats, eftersom billån med restvärde är ett slags billån med säkerhet. Dock behöver det inte vara en nackdel och kan du inte få fram kontantinsatsen har du troligtvis inte råd med bilen.
- Felbedömt restvärde: Risken finns till att restvärdet är högre än marknadsvärdet på bilen vid löptidens slut. Då kommer du att behöva betala in mellanskillnaden, vilket kan komma oväntat.
- Högre ränta: I och med att du amorterar mindre betalar du ränta på ett större belopp och därför blir den totala räntekostnaden större.
Vilka krav har billån med restvärde?
För att bli beviljad ett billån med restvärde behöver du uppfylla dessa krav:
- 20 % av bilens värde i kontantinsats
- Du köper bilen av en auktoriserad bilhandlare
- Mellan 18-70 år
- Fast inkomst
- Inga betalningsanmärkningar
Vanliga frågor och svar
Ja, det är möjligt att förlänga billån med restvärde genom att kontakta långivaren för omförhandling. Detta görs vanligtvis innan lånetiden löper ut och kan påverka både ränta och månadskostnad.
Ja, att köpa bil med restvärde är fördelaktigt om du vill ha lägre månadskostnader och planerar att byta bil inom 3-4 år. Det fungerar som en form av leasing där du betalar för bilens värdeminskning under användningstiden.
Ett högt restvärde är generellt bättre eftersom det ger lägre månadskostnader under låneperioden. Dock innebär det också en större ekonomisk risk vid försäljning om bilens faktiska värde blir lägre än det beräknade restvärdet.