Hoppa till innehåll

Billån med bilen som säkerhet

Letar du efter ett billån med bilen som säkerhet? Genom att ha bilen som säkerhet för lånet kan du få en lägre ränta och bättre villkor. Däremot ställs det högre krav på dig som ansökande. I denna artikeln går vi igenom krav, villkor, vem det passar och hur du ansöker om billån med säkerhet.

Erik Lundqvist bild
Erik Lundqvist
Uppdaterades: 3 januari, 2025

Vad innebär billån med säkerhet?

Billån med säkerhet innebär att bilen är säkerhet för lånet och att banken därmed äger bilen tills lånet är avbetalt. Banken har hela tiden en säkerhet för lånet och kan därför erbjuda en lägre ränta och mer flexibla villkor.

Vem passar billån med säkerhet till?

Billån med bilen som säkerhet passar dig som har en god kreditvärdighet, ska köpa en bil hos en auktoriserad bilhandlare och vill ha en låg ränta. Däremot passar det inte till dig som har betalningsanmärkningar eller vill köpa en begagnad bil av en privatperson.

Hur mycket kan man låna med säkerhet till bilköp?

Du kan ta billån med säkerhet upp till 80 % av bilens värde, då du behöver en kontantinsats på minst 20 %. Däremot finns det inget högsta belopp dessa 80 % kan överstiga, utan det är helt beroende av hur bra kreditvärdighet du har.

Fördelar och nackdelar med billån med säkerhet

Fördelar

  • Betydligt lägre ränta än billån utan säkerhet
  • Möjligt att låna större belopp
  • Smidig låneprocess via bilhandlaren

Nackdelar

  • Krav på kontantinsats på minst 20 %
  • Du måste köpa bilen hos en auktoriserad bilhandlare
  • Du kan inte sälja bilen innan lånet är löst
Billån med bilen som säkerhet

Vilka olika typer av billån med säkerhet finns det?

Det finns olika typer av billån med säkerhet, med olika fördelar, som du kan ansöka till.

Gröna lån

Har du en elbil eller laddhybrid kan du få ett grönt billån. Gröna billån är särskilda lån hos bankerna som har lägre ränta än de vanliga billånen, för att gynna dig som köper en elbil. Du brukar spara runt 0,5 – 1,5 procentenheter på räntan, vilket blir mycket pengar på ett stort lån.

Lån med restvärde

Om du vill sänka månadskostnaden och är en person som byter bil till exempel varje tredje år passar ett billån med restvärde. Restvärde på billån innebär att man beräknar fram vad bilen är värd vid löptidens slut. Sedan amorterar du endast för värdeminskningen av bilen under löptiden samt självklart betalar ränta för hela beloppet. Du betalar i slutändan mer ränta men sänker månadskostnaden och slipper binda pengar.

Bolånet som säkerhet

Förutom att bilen kan vara säkerhet för lånet kan du även ha bostaden som säkerhet för billånet. Det gör du genom att utöka ditt befintliga bostadslån med bilens kostnad. Fördelen är att du har en betydligt lägre ränta på bolånet. Nackdelen är att alla inte har bolån, kan utöka bolånet och det finns amorteringskrav vid 50 % och 70 % belåning på bostaden vilket gör att du behöver amortera mer.

Krav för att bli beviljad billån med säkerhet

För att bli beviljad ett billån med bilen som säkerhet behöver du ha en stark kreditvärdighet. Det är därför många vänder sig till alternativ som billån med anmärkningar och liknande. Vi går igenom kraven som bilhandlaren och banken ställer på dig om du ska låna med bilen som säkerhet i listan nedan:

  • Du behöver ha en kontantinsats på minst 20 %
  • Måste ha fyllt 18 år
  • Bilen måste köpas hos en legitimerad bilhandlare
  • Bilen måste försäkras med en helförsäkring
  • Du får inte ha betalningsanmärkningar
  • Inga skulder hos Kronofogden
  • Bilen får inte vara i för dålig skick – för gammal och sliten

Hur ansöker du om billån med säkerhet?

Följ våra 6 steg för att teckna ett billån med bilen som säkerhet:

  1. Välj en bil hos en auktoriserad bilhandlare
  2. Välj bank om du inte gör det genom bilhandlaren
  3. Fyll i låneansökan
  4. Banken gör en kreditprövning på dig genom UC
  5. Signera låneavtalet om du fick godkänt och få pengarna
  6. Använd lånet för att betala bilen om inte pengarna gick direkt till bilhandlaren

Vanliga frågor och svar

Kan du ta ett billån med säkerhet från en privatperson?

Nej, du kan generellt sett inte ta ett billån med bilen som säkerhet om du köper bilen av en privatperson. Anledningen är att bankerna kräver att du köper bilen hos en auktoriserad bilhandlare. Däremot har det kommit tjänster som Blipp som erbjuder finansiering för begagnade bilar med bilen som säkerhet.

Kan man få billån med säkerhet trots betalningsanmärkningar?

Nej, bankerna som utfärdar billån med säkerhet tillåter inte dig att ha några betalningsanmärkningar. Om du har betalningsanmärkningar kommer du behöva ta ett privatlån för att finansiera bilen.

Hur skiljer sig räntan mellan billån med och utan säkerhet?

Billån med säkerhet erbjuder betydligt lägre ränta, vanligtvis mellan 6-8 %, medan billån utan säkerhet har högre räntor på 8-12 %. Skillnaden beror på att bilen fungerar som en säkerhet för långivaren, vilket minskar deras risk och därmed ger dig en lägre ränta på cirka 2-4 procentenheter.

Kan man få billån med säkerhet för en begagnad bil?

Ja, du kan få billån med säkerhet för en begagnad bil, men det finns specifika krav. Bilen får vanligtvis inte vara äldre än 8-12 år vid lånetidens slut, den ska köpas från en auktoriserad handlare, och ett godkänt besiktningsprotokoll samt professionell värdering krävs.

Innehållsansvarig:
Erik Lundqvist
Eric Jackson

Erik heter jag och har jobbat med låneförmedling i många år. Jag grundade hemsidan för att hjälpa så många som möjligt att låna så billigt som möjligt till sitt bilköp. Ett område där jag identifierade en stor kunskapsbrist hos konsumenter på marknaden.

Läs mer om Erik

Uppdaterades senast 2025-01-03